融资性担保公司监管法律问题研究

【摘要】我国融资性担保行业的飞速发展，大大改变了中小企业的贷款融资方式，改善了中小企业的融资环境，促进了我国金融行业的繁荣，正在逐渐成为中小企业信贷的重要支撑。但是，对融资性担保公司的法律监管目前却很薄弱，本文即着力探讨融资性担保公司监管的法律问题。本文除引言外分四个部分，主要内容和核心观点如下:首先是概述融资性担保公司的内涵、业务种类，公司治理结构和运作流程，并分析融资性担保公司法律监管的必要性和可行性。笔者指出融资性担保业务是担保公司的金融服务，对到期无力偿还的贷款承担保证责任，是一种收费性质的商贷业务。融资性担保的风险决定了对其监管的必要性；监管法律日益健全、监管部门监管经验的积累等使监管具有可行性。其次是介绍发达国家融资性担保公司监管法律制度，着重分析具有代表性的美国小企业管理局的监管体制和日本信用保证协会的监管体制及其借鉴意义。笔者认为可借鉴之处在于政府财政部门和相关主管部门对担保公司都有监管权；另外两国都通过科学而严谨的立法规定监管机关的监管权限和措施，防范担保风险。再次是分析我国融资性担保公司法律监管过程中出现的问题，提出在监管立法方面，存在立法滞后、立法内容过于原则性、立法政出多门且效力层次低的问题；在监管主体方面，存在监管主体不明晰问题；在监管内容方面，存在市场准入门槛低、风险管理不规范、补偿机制不健全、内部风险控制不完善、分散机制不成熟的问题；在行业自律方面，存在现有协会作用有限且全国各个协会发展不平衡的问题；在市场监管方面，存在信息披露机制不完善和信用评级体系不健全的问题；在外部环境方面，存在金融生态环境差，配套政策支持少，中小企业信誉差等问题。最后针对以上问题，提出从完善立法体系、明晰监管主体、细化准入和退出制度、建立风险控制机制以及加快行业协会建设、加强行业自律，加大责任追究力度等方面进一步完善我国融资性担保公司监管法律制度。
【作者】刘怡莹；
【导师】孙晓红；
【作者基本信息】山西财经大学，经济法，2014，硕士
【关键词】融资性担保；融资；风险；法律监管；

【参考文献】
[1]甘丽坤.金融危机期间我国上市金融业公允价值会计信息的价值相关性研究[D].杭州电子科技大学,会计学,2013,硕士.
[2]黄小叶.焊接构架侧梁残余应力数值模拟分析[D].西南交通大学,2008.
[3]田执祥,乔春生,滕文彦,刘开云.基于支持向量机的隧道变形预测方法[J].中国铁道科学,2004,01:87-91.
[4]王长梅.行为导向教学法在普修排球教学中的实验研究[D].南京体育学院,体育教育训练学,2012,硕士.
[5]郝强.沈阳公安局警卫处武器管理系统设计与实现[D].大连理工大学,软件工程（专业学位）,2012,硕士.
[6]徐伟慕,郭平,胡天跃.薄互层调谐与分辨率分析[J].石油地球物理勘探,2013,05:750-757+672+854.
[7]张瑞丰.柑桔类水果二维追溯码嵌入式识别技术研究[D].华东交通大学,精密仪器及机械,2013,硕士.
[8]刘秀娟.羌活药性、功效及临床用药思维的文献研究[D].北京中医药大学,临床中药学,2014,硕士.
[9]吴华杰.丹参酮ⅡA通过调节ACE2/ANG（1-7）轴减轻博莱霉素导致的大鼠肺纤维化[D].第四军医大学,儿科学,2014,硕士.
[10]武新丽.内蒙古布敦化铜矿矿床地质特征与成矿作用研究[D].中国地质大学（北京）,矿物学、岩石学、矿床学,2013,硕士.
[11]吴文娟.现代物流标准化对物流产业的影响作用研究[D].广东外语外贸大学,企业管理,2013,硕士.
[12]唐兰花.ENKTL门冬酰胺合成酶的表达及以门冬酰胺酶为基础化疗方案的疗效分析[D].中南大学,临床医学,2014,博士.
[13]薛田威.风力发电机组机械载荷测试及疲劳分析[D].沈阳工业大学,电气工程,2013,硕士.
[14]向权.基于GMM的声纹识别系统研究[D].哈尔滨理工大学,控制理论与控制工程,2012,硕士.
[15]孟钢.面向成本领先的制造型企业供应链优化[D].天津大学,工商管理,2013,硕士.
[16]冉瑞兵.思想政治教育管理功能研究[D].西南师范大学,马克思主义理论与思想政治教育,2004,硕士.
[17]桂银生.网络新闻传播的交互性研究[D].中国社会科学院研究生院,新闻学,2003,硕士.
[18]寿华好,袁子薇,缪永伟,王丽萍.一种平面点集Voronoi图的细分算法[J].图学学报,2013,02:1-6.
[19]董丽颖.绿氧有效成份分析及组分优化[D].大连工业大学,制浆造纸工程,2011,硕士.
[20]王秀萍.4种冷季型草坪草在扬州地区的品质特性评定[D].扬州大学,草业科学,2012,硕士.
[21]张帆.电弧放电法制备新型碳—铁纳米复合材料以及碳-氮纳米材料[D].天津大学,2013.
[22]孙炜.网络故障监测与报修系统的设计[D].吉林大学,软件工程,2014,硕士.
[23]汪怿.大学知识管理研究[D].华东师范大学,2004.
[24]郑水平.系统重要性金融机构法律监管制度研究[D].北方工业大学,法律,2013,硕士.
[25]潘婧.我国会展保险业运行模式研究[D].山东大学,保险学,2012,硕士.
[26]原野,沈钧毅,宋擒豹.自动视频分类中的数据预处理[J].计算机工程,2004,04:129-131.
[27]郭小鸽.麻杏石甘汤的两种煎制方法所得汤剂抗菌和对A型流感病毒感染小鼠作用的实验研究[D].湖南中医药大学,中医临床基础,2013,硕士.
[28]赵延明.机械产品质量损失建模与公差体系优化设计方法研究[D].中南大学,机械工程,2013,博士.
[29]穆万军,游志胜,赵明华,余静.用Grover量子搜索算法挖掘网络数据[J].计算机应用,2005,10:2310-2311+2317.
[30]赵鹏.基于公共品供给理论的农业知识产权保护研究[D].东北林业大学,农业经济管理,2014,博士.
[31]黄久香,庄雪影.观光木种群遗传多样性研究[J].植物生态学报,2002,04:413-419.
[32]周风余,李贻斌,李峰,王常顺.高压输电线巡检机器人在线断股检测与诊断系统[J].电力系统自动化,2008,14:77-81+107.
[33]李龙.油气钻采过程中储层孔渗参数变化的数值模拟研究[D].中国地质大学（北京）,油气田开发工程,2013,硕士.
[34]任全景.基于J2EE的政务资源整合与共享平台的设计与实现[D].吉林大学,软件工程,2014,硕士.
[35]赵军.危机处境中的挣扎与反抗[D].首都师范大学,课程与教学论,2014,硕士.
[36]李武,郭观七,岳超源,张景瑞.考虑库容与订货批量约束的(R,Q)策略优化[J].控制与决策,2011,05:679-684.
[37]武增海.企业家市场化测试与培育问题研究[D].西安理工大学,管理科学与工程,2004,硕士.
[38]史彭,程贵华.毛细管法测定气体、液体的粘滞系数[J].物理实验.1992(03)
[39]李晓俊,袁寿其,潘中永,袁建平,司乔瑞.基于结构化网格的离心泵全流场数值模拟[J].农业机械学报,2013,07:50-54+49.
[40]关晓.基于设计结构矩阵的工程人员辅助优化系统[D].大连理工大学,工程力学,2013,硕士.
[41]赵寅.中国东北地区健康成人髌骨位置X线研究[D].吉林大学,外科学,2014,硕士.
[42]朱小四.某化工企业现场施工质量改进研究[D].天津大学,项目管理,2013,硕士.
[43]李礼航.碱金属蒸气激光器可调谐脉冲泵浦源研究[D].国防科学技术大学,光学工程,2012,硕士.
[44]刘鹏.基于前端变频的无工频牵引变压器的交直变换系统研究[D].西南交通大学,电力电子与电力传动,2013,硕士.
[45]周海仑,冯国全,罗贵火,艾延廷.浮环式挤压油膜阻尼器的减振机理分析[J].航空动力学报,2015,04:966-971.
[46]唐辰旭.基于暂态信息的配电网单相接地故障测距研究[D].重庆大学,电气工程,2014,硕士.
[47]黄凌娟.面向客户定制的DL重车零部件供应商选择研究[D].厦门大学,工商管理,2014,硕士.
[48]徐天律.基于“分子中的原子”量子理论框架对亚纳米团簇物理化学性质的量子拓扑学分析[D].湖南师范大学,物理化学,2014,硕士.
[49]李林森.一种PMIPv6快速切换路由优化方案[D].郑州大学,计算机应用技术,2013,硕士.
[50]王金娥.我国村镇银行发展的影响因素研究[D].华南理工大学,金融工程与经济发展,2014,硕士.