小微企业融资视角下我国社区银行构建研究

【摘要】小微企业是我国经济的重要组成部分,在中国经济发展和社会稳定中起着巨大的作用。尤其是改革开放以来,小微企业激活了市场竞争、提高了市场效率,更是我国现阶段解决就业问题的重要途径,对社会的稳定有着不可估量的作用。小微企业已经成为推动整个国民经济和区域经济发展的生力军,是经济增长中最具活力的成分。然而,由于小微企业自身抵御风险能力较低和生产经营不规范以及整个金融体制的原因,小微企业—直面临着融资难的问题。为此政府采取财政补贴、贷款援助和风险投资等多种措施解决小微企业融资难问题，但在实践中,由于各种各样的原因,这些措施的效果并不理想。与此同时，国家最高决策层通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”以及“新36条”指出鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。由此，我国成立社区银行的呼声再次提高。而社区银行的成立对于小微企业融资难问题将有效缓解。本文通过对社区银行的定义、作用进行研究，对小微企业融资现状进行分析，并从政策、金融市场以及小微企业自身找出小微企业融资难的原因，并对社区银行与小微企业融资的关系特别是社区银行对小微企业融资的优势进行分析，从而指出社区银行有能力为小微企业融资服务，提出在目前我国国情下，社区银行的设立可以有效改善小微企业融资难问题。接下来对社区银行及小微企业的金融共生关系进行实证研究，通过实证研究结果表明对小微企业的贷款将不断增强社区银行的盈利能力，从而指出社区银行有动力对小微企业融资。社区银行有能力且有动力对小微企业提供融资。那么，研究社区银行的设立问题就有了现实意义，通过对社区银行在建立和发展过程中的制约问题进行分析，并结合国外成熟社区银行经验，对我国构建社区银行提出建议，在构建过程中，我们坚持构建社区银行“服务小微企业，发展社区银行”这一宗旨，并同时解决现实存在的制约问题，从而更好为小微企业融资服务，并从根本上发展社区银行。通过研究，社区银行的有效设立将不断改善我国小微企业融资难的问题，同时对于完善金融体系结构以及提高金融业整体竞争力都大有帮助。本文在写作中主要以定性分析为主，并辅以定量分析，同时注重理论和实践的相互结合。例如在研究社区银行对小微企业融资优势时，对关系型贷款进行研究分析。在研究社区银行与小微企业融资金融共生性关系时，用到了金融共生原理理论。在定量分析方面，通过对数据的搜集，整理，以图表的形式进行描述，使一些理论更加直观易懂。在分析中，理论与实践相结合，例如在研究社区银行的法人治理结构中，结合山西尧都农村商业银行股份有限公司的实践进行分析。另外，在本文中还运用到了实证分析的方法，通过对美国社区银行相关数据的收集整理，对社区银行盈利指标与对小企业贷款和对大企业贷款进行相关性分析，从而得出结论社区银行和小微企业融资具有金融共生性，愿意为小微企业贷款。在本文中，笔者的主要工作就是对相关的研究成果和理论进行收集整理，对相关实践经验进行总结，并在此基础上提出自己的观点。在理论视角创新方面，通过对国内外大量关于社区银行研究的理论成果进行搜集、整理并总结，结合金融共生理论，并通过实证研究结果进行佐证，理论结合实际，得出社区银行与小微企业融资具有金融共生性。在实践指导方面，对社区银行在我国的设立提出了相对完善的建议，对现实具有较大的指导意义。
【作者】姚朝霞；
【导师】周梅；
【作者基本信息】山西财经大学，金融学，2014，硕士
【关键词】社区银行优势；小微企业融资；金融共生；社区银行构建；

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