外部信用评级运行障碍及规范发展研究

【摘要】商品经济的发展进一步凸显了信用在经济中的重要位置，信用已成为经济市场的重要支柱之一。信用的缺失会对金融市场及金融工具的稳定性造成影响，甚至使金融市场发展停滞。信用的不规范也会造成一系列的市场失灵状况，由此，规范信用行为是国民经济发展的重要基础。目前，对信用的评价主要通过信用评级机构。我国对金融市场主体的评级主要依靠商业银行内部评级体系，外部评级机构发展时间短，评级经验及评级体系主要借鉴外国评级模式，降低了我国外部信用评级的说服力及公信力。因此，深入探讨我国外部评级的运行障碍及其成因，有针对性提出规范化发展我国外部评级的对策建议具有重要的现实指导意义。本文依据信用评级理论，以XX评级公司为例，在充分调研该公司业务流程及评级客户的基础上，对其内部运行现状及评级指标体系进行了阐述，剖析了其运行中存在的障碍及成因。在借鉴国外外部信用评级先进经验的基础上，提出了规范化发展我国外部信用评级的对策建议。主要研究结论：一是我国信用评级公司已初具规模，但经营管理者的素质尚不适应整体行业发展的要求，大多依靠评级分析师主观判断，科学运用评级指标体系及分析技术显弱，由此影响评级结果的客观性、准确性；二是通过分析，阐明了信用评级运行障碍的成因：外部评级主体间配合和支持不足，评级机构运营资质法律缺失，基层人民银行评级主导职能缺失，评级标准及指标体系不规范；三是在借鉴国外外部评级先进经验的基础上，提出了规范化发展我国外部评级的对策建议：加强行业交流合作，加强信用评级市场监督，通过银行信贷约束建立失信惩治机制，充分发挥基层人民银行的职能作用，科学构建评级标准及指标体系，增强社会推介力。
【作者】薛桂芝；
【导师】王家传；
【作者基本信息】山东财经大学，金融学，2014，硕士
【副题名】以XX评级公司为例
【关键词】信用；信用评级；评级模型；评级体系；

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