论我国保险法上危险显著增加的通知义务
【摘要】我国于2009年对《保险法》之危险增加的通知义务条款修订后,原“保险标的危险程度增加”改为“保险标的的危险程度显著增加”,将危险显著性或重要性明确纳入现行规定中,由此产生的通知义务亦称为危险显著增加的通知义务。此通知义务是指在保险期间内,如保险标的的危险程度显著增加的,投保人或被保险人应于知悉后立即通知保险人,保险人有权增加保险费或者解除合同。与英美法系通过在保险合同中约定允诺担保条款的方式不同,危险显著增加的通知义务乃大多数大陆法系国家以对价平衡原则、最大诚信原则和情事变更原则为基础,在保险期间内控制危险的模式。危险显著增加通知义务的理论体系伴随着保险业的繁荣发展渐趋成熟,大陆法系各国保险法上也形成了较为完整的规范体系,包括:危险显著增加的构成要件形成了重要性、持续性和不可预见性三要素说;适用范围除财产保险合同以外,还包括人身保险合同;义务人除合同的当事人——投保人以外,还涵盖了与保险标的联系密切的被保险人;履行方式多样化,不限于书面方式;履行时间上,有些国家或地区以危险显著增加发生的原因为准设定不同的时限,有些国家或地区则要求投保人或被保险人知悉后立即通知;于特定情形下,通知义务可被免除;在违反危险显著增加通知义务的法律效果方面,大多数国家或地区的保险法设有解除权或终止权的行使规则。现行保险法虽然注意到危险显著增加的重要性或显著性这一构成要件,但仍存在以下缺陷:适用范围窄,仅局限于财产保险合同;义务人范围窄,仅限于被保险人;解除权的性质是法定还是约定,是采用无溯及力说还是溯及力说尚不明确,欠缺解除权行使的除斥期间及其法律效果的规定;至于合同解除前保险事故发生后的责任承担问题,尚不完善;尚无通知义务之免除情形的规定。可见,现行保险法上规定的危险显著增加通知义务在理论上或实践上仍存在争议,有必要进一步的研究,并提出改进之道。本文以解析案例为轴线,以探析理论争议为重点,辅之以比较研究的方法、价值分析方法以及经济学分析方法展开论证。通过分析梳理,我们认为:首先,危险显著增加通知义务的立法依据,除对价平衡原则和最大诚信原则外,情事变更原则乃其特有的理论基础,危险程度的显著增加破坏了保险合同成立的基础,致使合同履行不能或者目的难以实现。经济学上看,信息不对称理论亦为设立该义务的理由:为避免道德危险,保障保险业的健康发展,减少信息获得成本,应设定危险显著增加的通知义务。其次,确定是否构成危险显著增加以危险增加是否适应更高的保险费率这一基准,除危险显著增加的重要事实列明于保险合同外,投保人或者被保险人只能根据自身主观能力区分事实情况,法院判断投保人或者被保险人的认识或预见能力应持客观标准说而非主观标准说,即以社会通常理性人的角度去区分义务人的主观认识过错,并以此区分在不同主观状况下违反通知义务的法律效果。再次,危险显著增加的通知义务应适用于人身保险合同,义务人应扩及至投保人,履行方式不局限于书面方式,特定情形下可免除义务人的通知义务。复次,我们不赞成传统学说上以主、客观危险增加区分违反危险显著增加通知义务的法律效果,主张以危险程度说和履行通知义务的状态来区分。最后,就违反危险显著增加通知义务的法律效果而言,以危险显著增加发生的不同原因区分法律效果并不妥当,以危险程度说和履行通知义务的具体情况区分法律效果为宜。保险人按照危险显著增加的程度判断是选择增加保险费或解除保险合同。如果义务人履行了通知义务,或者基于一般过失违反通知义务,保险人就应收取而未收取保险费的比例支付保险金;故意或者基于重大过失违反通知义务的,保险人无须给付保险金。危险显著增加后,保险人应享有解除权还是终止权,在大陆法系理论构架下皆可。但在我国立法现状下,规定保险人享有解除权为宜。解除权乃法定解除权,除斥期间为一个月,原则上应采用无溯及力说。
【作者】王荣;
【导师】高宇;
【作者基本信息】吉林大学,民商法学,2014,硕士
【关键词】危险显著增加;危险显著增加通知义务;主;客观危险显著增加;解除权;
【参考文献】
[1]朱洪.还原论的生物学哲学思考[D].上海大学,科学技术哲学,2013,硕士.
[2]胡超.“锦标赛体制”困惑与府际合作价值取向研究[D].南京航空航天大学,行政管理,2013,硕士.
[3]甘元明,邓辉.关联分析及单维单层两因子布尔型关联分析的实现[J].计算机与数字工程,2002,03:49-53.
[4]赵会群,孙晶.一种SOA软件系统可信性评价方法研究[J].计算机学报,2010,11:2202-2210.
[5]莫武兴.论科学精神与人文精神的融合[D].广西大学,科学技术哲学,2004,硕士.
[6]于飞.Chinese-english Translation of Legal Terms:from the Perspective of Legal Cultural Discrepancies[D].中国政法大学,英语语言文学,2014,硕士.
[7]李晓甦.沈阳市公安局警务绩效等级化管理研究[D].吉林大学,工业工程,2013,硕士.
[8]郭学琴.城市公共停车场规划研究[D].北京交通大学,2007.
[9]赵庆峰.个性化信息服务系统的评估及实现[D].黑龙江大学,2004.
[10]陈武.依托咪酯持续输注对术后认知功能的影响[D].遵义医学院,麻醉学(专业学位),2014,硕士.
[11]张帆.带时间窗推荐的城市货运共同配送系统研究[D].北京交通大学,2015.
[12]李磊.吉林省农业信息化建设的研究[D].吉林农业大学,马克思主义基本原理,2012,硕士.
[13]贾晨晨.葡萄过氧化氢酶基因在毕赤酵母中的表达及酶学特性的初级研究[D].南京农业大学,果树学,2012,硕士.
[14]杨志飞.质量经济分析系列文章之二——质量经济分析常用方法[J].电子质量.2000(04)
[15]曹梦醒.京津冀地区山前小城镇规划研究[D].清华大学,城乡规划学,2013,硕士.
[16]任颖涵.财务指标与股票价格相关性研究[D].中南林业科技大学,企业管理,2014,硕士.
[17]刘颖,苏俊峰,朱明强.基于迭代容积粒子滤波的蒙特卡洛定位算法[J].信息与控制,2013,05:632-638.
[18]石尉涛.基于XML的工艺信息建模和交换技术研究[D].西北工业大学,机械制造及其自动化,2004,硕士.
[19]闫冰.形容词性成语语法结构及功能研究[D].吉林大学,语言学及应用语言学,2004,硕士.
[20]孙莹.我国公共决策中的利益冲突及协调[D].西北大学,行政管理,2013,硕士.
[21]蒋正阳.长电缆逆变器供电的异步电机瞬态过电压数学分析[D].湖南大学,电气工程,2012,硕士.
[22]赵萌萌.景观的动态特征及其设计对策[D].吉林大学,设计艺术学,2014,硕士.
[23]楼华勇.绩效薪酬特征对员工态度和绩效的影响[D].浙江大学,2010.
[24]彭茜.政府危机沟通策略与效果分析[D].厦门大学,传播学,2014,硕士.
[25]张艳蓉.多孔二氧化硅薄膜的制备及性能研究[D].浙江大学,材料科学与工程,2014,硕士.
[26]罗宇阳.椭圆轨道卫星编队构型设计与姿态协同控制技术研究[D].上海交通大学,航天工程,2012,硕士.
[27]熊绪杰.鸡爪芋化学成分及其药理活性研究[D].广东工业大学,应用化学,2004,硕士.
[28]马广富,梅杰.有向网络下非线性多智能体系统的协调跟踪[J].控制与决策,2011,12:1861-1864+1871.
[29]何淑娟.安徽农民生态意识现状及改善对策研究[D].安徽农业大学,思想政治教育,2012,硕士.
[30]温宇川.通过历史录音研究拉赫玛尼诺夫的演奏艺术[D].天津音乐学院,音乐表演,2014,硕士.
[31]栾波涛.血管内超声对冠状动脉造影临界病变的特征[D].吉林大学,临床医学,2013,硕士.
[32]杨励雅,邵春福.基于BP神经网络与马尔可夫链的城市轨道交通周边房地产价格的组合预测方法[J].吉林大学学报(工学版),2008,03:514-519.
[33]姜楠.外源瘦素及光周期影响达乌尔黄鼠(Spermophilus dauricus)入眠代谢转变的生化机制研究[D].沈阳师范大学,动物学,2013,硕士.
[34]顾勇为,杨俊良.特征值问题的非线性化方法[J].中州大学学报.1999(01)
[35]周丽敏.夫妻身份协议的公序良俗审查[D].湖南师范大学,民商法学,2014,硕士.
[36]李冰洁.西安欧亚学院校企合作项目流程管理体系设计[D].西北大学,工商管理(专业学位),2012,硕士.
[37]张立.现代园林景观中景桥的设计手法及其应用的研究[D].湖北工业大学,工业设计工程(专业学位),2013,硕士.
[38]渠扬,丛群书.高校体育课群体凝聚力的现状与策略研究[J].现代物业(中旬刊),2012,09:82-84.
[39]郭晓波.基于嵌入式ARM与Linux的手持设备的音视频无线通信系统研究[D].武汉纺织大学,机械电子工程,2014,硕士.
[40]刘智慧.旧沥青路面回收试验与再生技术研究[D].重庆交通大学,建筑与土木工程,2012,硕士.
[41]刘亚南.318例寻常痤疮中医体质的流行病学调查分析[D].北京中医药大学,中医外科学,2014,硕士.
[42]梁耀智.我国动漫产业发展模式研究[D].北京交通大学,2009.
[43]张小寒.WDM-PON系统的传输技术研究[D].南京邮电大学,光学工程,2013,硕士.
[44]李运霞.基于并行遗传算法的动态路径车间调度问题的研究[D].太原科技大学,机械制造及其自动化,2014,硕士.
[45]相金燕.携载药物的腔内隔绝术用织物的研制[D].东华大学,纺织工程,2004,硕士.
[46]左姗华.傈僳族口头传统诗性叙事研究[D].云南大学,文艺学,2012,硕士.
[47]袁琼.零售商主导下制造商渠道选择策略研究[D].华南理工大学,工业工程与管理工程,2014,硕士.
[48]叶林沿.基于依存关系树的复句句法特征自动选取[D].华中师范大学,计算机应用技术,2014,硕士.
[49]郭文帅,王杨堃.深圳市综合交通管理体制改革的经验与启示[J].综合运输,2014,08:20-24.
[50]高修建.任意形状隧洞对弹性波的散射[D].天津大学,结构工程,2004,硕士.
- 下一篇: 比较文学若干理论问题的思考
- 上一篇: 数字技术在电气自动化中的应用
相关推荐
- 核盘菌MADS-box转录因子SsMCM1功能的研究
- 07月26日
- 比亚迪G6汽车密封条试生产项目质量管理研究
- 03月02日
- 激光跟踪仪多路数据同步实时采集系统设计
- 06月30日
- 论遗弃罪中的遗弃行为
- 07月02日