我国商业银行私人银行业务发展研究

【摘要】近几年，我国一直保持着经济高速增长，我国国民也从中分得了经济腾飞的好处，高净值人士数量逐年攀升为私人银行业务的发展奠定了坚实的基础。除此以外，国家大力支持金融服务行业，逐步放开银行业涉足其他行业的限制也为其创造了良好的外部环境。外资银行与国内的私人银行争相争夺高端客户市场，国内私人银行也已经从最初摸着石头过河的试探性开展发展到了努力拓展特色化专业性、深度挖掘客户需求与价值的私人银行业务体系。本文首先通过对私人银行整体框架进行介绍，然后对国外成熟的私人银行业务发展路径进行深入剖析，分析出以西欧国家为代表的的私人银行业务偏重财富保值和传承业务，以及以北美国家为代表的私人银行业务偏重财富的创造，不同的发展路径对我国私人银行业务的经验借鉴及总结。具体来讲，综合性的私人银行诸如瑞银集团、瑞士信贷等在客户信息数据化平台的创新以及产品设计环节具有较大优势。而家族型家庭私人银行则偏重于为少数超高净值客户提供资产保值等服务。而面对财富充足、风险偏好的客户，美国银行通过提供标准化、流程化的服务来提高客户规模，花旗银行则通过其全面完善的财富管理公司为客户提供多元化的服务及产品。然后结合我国目前私人银行的发展现状及特征并指出发展中面临的问题。这一部分主要从我国私人银行的组织构架、服务模式以及盈利模式来讨论，并对招商银行的私人银行业务进行了深入分析。在发展瓶颈方面，外部环境的问题涉及管理体制的缺陷以及分业经营模式受限。内部环境的问题主要涉及业务同质化严重、人才缺失以及客户需求洞察不足。此外，本文还对高净值客户群体细分做了相应阐述，根据客户群体职业、生命周期阶段、地域性别等不同特征的划分提供更加个性化、针对性的私人银行服务。然后，为应对目前的发展瓶颈本文提出了对应的解决办法，主要是积极开展离岸私人银行业务、建立人才培养计划以及加快数据化平台的设立等。
【作者】余蕾；
【导师】王曼怡；
【作者基本信息】首都经济贸易大学，金融学，2014，硕士
【关键词】私人银行；组织构架；客户细分；

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