西部农民信贷排斥的状况和影响因素研究

【摘要】近年来,中国农户对生活和生产经营的资金需求日益增长,但相当一部分农户难以或者根本无法进入农村金融体系以获得有效的金融服务,被正规金融机构排斥在外。分析农民受到信贷排斥的影响因素,探索解决农户贷款难的方法,对于促进农村经济和社会发展具有重要的意义。本文的研究思路是：首先,结合前人的研究,对金融排斥的概念进行界定,对金融排斥的地理倾向性和多维度等特征进行归纳分析,并确定以Kempson等提出的六维度理论作为信贷排斥类型的划分依据。对国内外有关金融排斥现状的研究进行梳理和比较,归纳总结国内外所受金融排斥的程度和特征；整理国内外有关金融排斥影响因素的研究,为本文提供参考依据。其次,从信贷排斥的反向角度,分析我国农村金融体系及其支农现状,从一个侧面反映农户在获取信贷方面的困境,即信贷排斥问题。然后,完善相关农户信贷排斥模型,形成本文的信贷排斥识别机制,借鉴国内外关于金融排斥影响因素的研究确定本文关注的影响因素。设计调查问卷,并通过农户调研的方式进行数据收集。最后,对调查数据进行实证分析,描述西部农户所受的信贷排斥状况,利用有序多分类Logistic模型对调查数据进行计量分析,根据实证分析结果得出本研究的结论,并提出有针对性的对策建议。论文的主要结论有：(1)内蒙古赤峰市大部分农户受到不同程度的信贷排斥,受到完全排斥的农户所受信贷排斥类型多为营销排斥、价格排斥和条件排斥。(2)金融机构提供给农户的贷款存在着利息过高、贷款额度过小、贷款期限不合理、贷款程序繁琐等问题,针对农户贷款的担保抵押机制也有待完善。(3)在影响农户受信贷排斥的变量中,户主年龄对农户信贷排斥状况有显著正影响,户主受教育程度、家庭成员是否具有特殊技能、是否种植大户或养殖大户、家庭年收入、生产性、生活性固定资产和住房价值对农户信贷排斥状况有显著的负影响。相应的政策建议主要是：(1)金融机构要为不同类型的农户提供不同的金融服务,从而提高金融服务的针对性和有效性。(2)政府应尽快建立起统一的农村征信体系,为广大农户建立完善的个人信息平台,向各类金融机构提供农户的相关信息,增加农户获得金融服务的机会,消除金融机构与农户之间的信息不对称、降低金融市场的交易成本,从根本上缓解和改善农户受信贷排斥状况。(3)农户要努力提高自身的受教育程度,不断提高自身技能,积极开展生产经营活动,在信贷过程中严格做到“守信用、讲诚信”,以此提高金融机构对农户信贷的意愿。
【作者】赵思琦；
【导师】张忠根；
【作者基本信息】浙江大学，农业经济管理，2014，硕士
【副题名】基于内蒙古赤峰地区农户调查
【关键词】西部农户；信贷排斥；影响因素；

【参考文献】
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