商业银行拓展小微企业信贷模式研究

【摘要】国务院自2011年10月出台相关政策扶持中小型、微型企业,国人对小微企业的发展关注度越来越高。小微企业是我国实体经济的重要组成部分,在我国市场经济活动中扮演着重要角色。小微企业尽管近几年发展势头强劲,但仍然无法掩盖其由于自身实力孱弱所造成的诸多隐患。融资问题就是其中之一,严重制约其发展规模和经营状况。小微企业发展壮大的过程中需要充足的资金支持,企业未来的发展走势与融资渠道的畅通与否直接相关。现阶段,我国金融体系建设还在不断完善之中,小微企业的融资渠道亟待丰富,商业银行的信贷支持是小微企业融资的主要外部制约因素所在。2011年,我国政府以及金融监管机构明确提出扶持小微企业信贷发展的“两个不低于”目标,政策指导商业银行加强小微信贷投放力度。这体现出了小微企业融资问题研究的重要性。文章主要以我国商业银行作为小微企业融资问题方面的研究对象。通过对商业银行现有的信贷模式的分析,发现现有模式的不足,并提出优化实施建议,达到拓宽客户来源,又好又快地发展该信贷业务,即拓展小微企业信贷为目的。在明确商业银行小微企业信贷的研究背景、意义的基础之上,通过小微企业融资问题相关文献的梳理,总结出以关系型信贷来破解信息不对称问题的信贷模式研究现状。再通过对我国小微企业信贷业务的现状和模式分析,总结出我国小微信贷发展中所存在的主要问题。对小微企业信贷进行分析,提出我国解决小微企业融资难问题可以通过商业银行信贷模式的优化作为问题的切入点。接着,本文以建行引进的“信贷工厂”信贷模式作为案例分析了该模式的运作流程以及建行运用的效果,认为该模式能够帮助各商业银行支持小微企业信贷融资,并分析建行已在进行的一系列优化措施,但在运用过程中还存在一些需要注意的问题。最后,针对实际应用中发现的问题,本文总结出商业银行小微企业信贷模式优化实施从五个方面入手：明确市场定位、优化流程设置、简化业务手续、加强贷后管理、创新业务渠道；同时,建立必要的保障措施,以实现商业银行和小微企业的共同发展。
【作者】陈旻；
【导师】彭云飞；
【作者基本信息】湖南师范大学，工商管理（专业学位），2014，硕士
【关键词】商业银行；小微企业；信贷模式；

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