内蒙古农行信用卡风险控制系统应用研究

【摘要】信用卡业务作为银行的一项主营业务，近些年来得到蓬勃发展。由于信用卡对于银行而言，是一项高风险高收益的业务，信用卡发生风险的频率越来越高，其产生的风险事件数量也呈逐步上升的趋势，造成了不可估量的损失。据不完全统计，截至2012年，我国的信用卡案件立案达2300多起，涉案金额突破了亿元大关。同时，由于信用卡犯罪的智能化、网络化趋势日益明显，涉案金额日益增长，整理犯罪的难度也逐步增长。而如何切实有效的控制信用卡的风险成为银行信用卡业务持续发展的重点。鉴于此为了给国内信用卡的风险数据控制提供了更好的平台，中国农业银行作为国内四大国有银行的信用卡业务的排头兵，选取了内蒙古农业银行作为研究对象，具体从以下几个方面展开信用风险控制数据库分析系统的应用研究。（1）首先，本文深入分析了目前信用卡风险控制的发展趋势，围绕其所遇到的问题引入了基于J2EE平台的轻量化架构和规则引擎技术，它既有良好的可维护性，扩展性；又将部分业务规则的代码进行封装，有传递给规则引擎来处理的优势，对于日益增多的信用卡业务是个不错的选择。（2）其次，在上述基础上对信用卡风险控制系统的业务需求进行了深入的分析，指出了传统的信用风险架构在用于银行信用卡业务方面出现的局限性，从而了提出了基于J2EE平台的轻量化架构和规则引擎的内蒙古农行信用卡信用风险控制数据库分析系统的方法设计。（3）根据方案设计的思路，结合设计目的和系统要求实现的范围，对系统进行了总体设计和各个层次的详细设计，并给出了具体业务规则的表现形式。并在研究当前流行的规则引擎的基础上，选取了Drools作为合适的银行风险控制的规则库。通过整合以Spring+Struts+iBatis功能优势，形成了新的框架。（4）最后，本论文基于J2EE平台的轻量化框架和规则引擎的内蒙古农行信用卡信用风险控制数据分析系统进行了总结和展望。得出该系统在应对呈爆发式增长的信用卡业务方面，出现了良好的可维护性，同时negative适应外部环境的多重变化，能够做出及时的响应，从而尽最大的可能为内蒙古农行减少损失。今后，还可以在业务规则引擎的任务具体类型分配等方面进一步完善，从而发挥更大的系统灵活性。
【作者】毛亦斐；
【导师】王德民；
【作者基本信息】吉林大学，软件工程，2014，硕士
【关键词】内蒙古；信用卡；风险控制；规则引擎；轻量化框架；

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