【摘要】信用卡诈骗罪的行为方式是与其他诈骗罪区分的重要特征,对其行为方式的研究有助于我们理清罪与非罪,此罪与彼罪。为解决信用卡诈骗罪的行为认定问题,本文从六个方面围绕信用卡诈骗罪的行为方式的特征来展开讨论。第一个部分,主要是介绍什么是信用卡,明确信用卡的功能和范围,通过信用卡的功能和使用的特殊性来引出信用卡诈骗的几种行为方式,并讨论了借记卡能否包含在恶意透支型的信用卡诈骗罪中,创新信用卡诈骗罪的定 […]

【摘要】近年来,信用卡这一高风险、高回报的行业越来越受到各家商业银行的青睐,信用卡业务已成为当前银行业竞争的焦点之一。交通银行太平洋信用卡中心成立于2004年,借助汇丰银行的国际化优势,初步建立起国际化加本土化的管理模式,通过塑造“中国人的环球卡”的品牌形象,成功打开了市场,并逐步在业内占到了领先行列。交通银行高新区支行位于甘肃省兰州市高新区,客户资源充足,市场前景广阔,正在积极发展信用卡业务。但 […]

【摘要】我国的信用卡业务已经进入一个高速发展的阶段,自2003年以来我国信用卡发卡规模迎来了爆发式的增长,各大银行为了快速抢占信用卡市场份额,通过“跑马圈地”方式发放信用卡,甚至一些中小银行在信用卡风险管理水平相对薄弱的情况下,也纷纷加入发卡大军。随着发卡量的剧增,各家银行的信用卡不良率也节节攀升,信用卡风险不断暴露。然而,风险管理是发展信用卡业务最核心的内容,如何控制好风险,是确保信用卡业务健康 […]

【摘要】信用卡业务作为银行的一项主营业务，近些年来得到蓬勃发展。由于信用卡对于银行而言，是一项高风险高收益的业务，信用卡发生风险的频率越来越高，其产生的风险事件数量也呈逐步上升的趋势，造成了不可估量的损失。据不完全统计，截至2012年，我国的信用卡案件立案达2300多起，涉案金额突破了亿元大关。同时，由于信用卡犯罪的智能化、网络化趋势日益明显，涉案金额日益增长，整理犯罪的难度也逐步增长。而如何切实 […]

【摘要】近年来,我国的信用卡市场一直保持高速增长态势,由于信用卡业务在拓展客户群体、提高中间业务收入等方面的优势,成为商业银行的战略转型过程中竞争的热点。信用卡也因其支付便捷、消费信贷的特征,越来越为广大国内消费者所接受。但是,随着信用卡市场竞争与发展,虚假冒用、非法套现、恶意透支等信用卡风险事件不断发生,并且体现出科技化、多样性、危害大的特点。我国当前的信用卡业务风险管理水平仍处于初级阶段,缺乏 […]

【摘要】从1986年我国第一张信用卡的发行到如今我国商业银行信用卡发卡总量累计达到3.3亿张（截至2012年底）的规模，信用卡产业在我国进入了一个全新的发展时代，商业银行已越来越重视自己信用卡品牌的建设和信用卡产品未来的发展。在这个大的时代背景下，我国商业银行纷纷成立了信用卡中心，专门经营信用卡业务，在经过初期“跑马圈地”式的发展后，我国商业银行信用卡业务开始向集约化经营的模式转轨，在这其中，商业 […]

【摘要】随着信息化时代的发展,带来了大量数据的产生。无论生物医学、机械制造、经济金融以及机器学习、互联网信息等各个领域都迎来了大数据的挑战。因此,从众多的信息中提取出有用的信息进行分析很有必要。其中变量选择就是一种提取信息的重要方法,并成为了近几十年来统计学的研究热点。在经济金融领域中,随着商业银行的信用卡业务显的增加,现行的信用卡信用风险评分制度由于信贷信息不对称等因素往往不能高速有效的判断其风 […]

【摘要】随着我国经济快速发展,人们的出行旅游、办公活动越来越频繁,从而导致了对我国服务行业的快捷性、便利性等要求也越来越高。从需求角度出发,中国总发卡量在未来15年里预计将以年均11%的速度增长,在2025年达到11亿张(平均每人0.75张卡),并有望在2020年左右超过美国。信用卡能给银行带来三类利润,一是年费,二是手续费,刷卡消费能使发卡行获得占客户消费经费金额2%左右的佣金,三是持卡人因透支 […]

【摘要】信用卡业务的飞速发展及其持有人规模的不断扩大,使信用卡作为支付工具在社会公众日常消费生活中发挥了重要作用。随着信用卡业务的发展壮大,持卡人与银行、特约商户等当事人之间的利益矛盾日益突出,当事人之间的法律纠纷成倍增长,尤其是未经授权使用信用卡引发的民事责任问题。本文所探讨的就是未经授权使用信用卡后,信用卡交易当事人之间民事责任的认定。从文章结构看,本文除导言和结论外,共分为以下三章内容。本文 […]

【摘要】商业银行信用卡业务风险管理广义上讲是指在商业银行信用卡业务经营中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户等损失的可能性。狭义上讲，信用卡风险指因信用卡是无抵押的纯信用贷款，而且授信额度不高、客户个体多，单笔金额小等特点，导致发卡机构损失的可能性。本文从目前信用卡业务中的风险点入手，通过对虚假申请、欺诈、套现、各类操作风险等风险防范措施的分析，论说了商业银行信用卡业务应如何加强风险 […]