银行信贷流向与实体经济发展相关性研究

【摘要】在一国金融体系中，银行体系无疑占有举足轻重的地位。然而，我国商业银行信贷流向不合理，信贷资金行业分布存在着比较大的失调现象。这种状况在山西省表现的比较明显。山西省是我国重要的煤炭工业基地，绝大部分信贷资金流入煤炭、电力等能源行业，而对农业和第三产业的支持力度较小，形成了山西省以能源产业为主的经济结构。事实上，除去重工业外，山西省的农业产业也占有十分重要的地位，因此商业银行信贷资金的支持就显得尤为重要。其他行业如运输业、房地产、服务业等近年来随着山西城市化进程的加快也得到飞速发展，商业银行信贷资金的投入也逐年增加。经济增长不仅是数量的增长，还包括质量的提高和结构的调整。近代经济学研究表明，银行信贷流向决定了金融资源的配置，而金融资源的配置对实体经济发展有深刻影响。一个行业的发展需要大量资金的投入，银行信贷资金流入哪些行业以及流入多少，对这些行业的发展至关重要。这些金融资源决定了一个行业在当下和未来的发展，甚至决定了一个地区的经济结构。但是已有文献很少深入研究银行信贷流向与实体经济发展之间的关系，而涉及到银行信贷与区域经济发展的研究更是少之又少。研究区域内信贷结构与经济增长之间的关系至关重要，对于区域经济结构调整以及区域经济的可持续发展有着重要意义。本文试图以山西省银行信贷流向与山西省实体经济发展之间的关系为例，从理论上和实际上对二者关系进行解释，并进一步分析银行信贷流向与实体经济发展的关系。目前，由于国内外经济形势的巨大变化，山西省经济正在经历转型发展的关键时期。国际经济形势不明朗以及国内的经济结构调整，使得山西省传统的以煤炭资源为主导的经济体系正在逐步衰退，而新的经济体系的建立尚不明确。在这种情况下，建立合理有效的银行信贷流向体系，对于市场主体多元化、资源优化配置、经济结构调整有着非常重要的作用。更为重要的是，本文通过对山西省银行信贷流向与山西省实体经济发展之间关系的梳理，提出优化银行信贷结构和促进实体经济发展的各种具体措施，这不仅可以促进山西省实体经济的发展，而且可以为其他资源型经济地区提供借鉴。因此，本文从金融结构理论、区域经济学、产业组织学等视角，运用理论分析和实证分析相结合、定性分析和定量分析相结合、历史分析和现实分析相结合等研究方法，分析银行信贷流向和区域实体经济发展的关系，具有一定的现实意义。再者，一直以来，探寻适合各个国家或地区经济发展的银行体系是国内外经济学家讨论的热点问题。因此，从理论和实践上对这一问题进行分析研究，不仅可以丰富相关理论成果，还可以为银行体系的进一步改革提供理论上和实践上的准备。在实证方面，本文运用了单位根检验、协整性检验、误差修正模型、格兰杰因果检验、方差分解等实证研究方法，对山西省自1978年至2009年的数据进行了实证研究。通过实证研究表明：在长期内，各产业贷款对各产业产值的变化具有正向的影响，只是影响程度有所不同。因此，可以采用增加资本投入的方法来增加产出增加值。但由于各产业贷款对产出增加值得贡献度不一致，因此在投资时要注意因时而变、因势而变。
【作者】胡晓娟；
【导师】李锁云；
【作者基本信息】山西财经大学，金融学，2014，硕士
【副题名】以山西省为例
【关键词】银行信贷流向；实体经济；山西省；

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