未经授权使用信用卡的民事责任问题研究

【摘要】信用卡业务的飞速发展及其持有人规模的不断扩大,使信用卡作为支付工具在社会公众日常消费生活中发挥了重要作用。随着信用卡业务的发展壮大,持卡人与银行、特约商户等当事人之间的利益矛盾日益突出,当事人之间的法律纠纷成倍增长,尤其是未经授权使用信用卡引发的民事责任问题。本文所探讨的就是未经授权使用信用卡后,信用卡交易当事人之间民事责任的认定。从文章结构看,本文除导言和结论外,共分为以下三章内容。本文第一部分是信用卡交易概述。该章节主要介绍信用卡的概念、信用卡功能、信用卡交易主体和交易流程。第二部分具体对信用卡交易主体之间法律关系进行分析,这也是本文观点提出的基础。要清晰的分析信用卡纠纷的民法问题,首先须理清信用卡交易中各方主体之间的民事法律关系,而对信用卡交易的主体及法律关系的认定上,学界亦有不同观点,但本文认为四边形法律关系说更为合理。然后重点分析信用卡持卡人与发卡银行、发卡银行与特约商户、持卡人与特约商户、发卡银行与收单机构之间的法律关系。其法律关系的定性决定了主体间的权利义务分配。第三部分是本文的重点,即未经授权使用信用卡行为及其民事责任。通过对未经授权使用信用卡行为性质的分析以及民事责任性质的认定,明确信用卡交易主体之间民事责任的承担。论述持卡人责任限额制度的合理性,建议应当将未经授权使用信用卡导致损失的风险主要分配给发卡人。最后为结语部分,该部分对全文内容进行概括总结,重申本文观点,并指出不完善的信用卡制度已经成为影响我国经济发展和市场进程化的重要制约因素。
【作者】张尚校；
【导师】郑永宽；
【作者基本信息】厦门大学，法律，2014，硕士
【关键词】信用卡；法律关系；民事责任；

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