我国商业银行个人理财业务风险防范研究

【摘要】进入到本世纪，我国商业银行进入到高速发展阶段，银行与银行之间抢夺市场、争夺客户，竞争趋于激烈。商业银行如何能够在竞争中获得竞争力，其中最为关键的就是转变传统的业务盈利模式，不断进行金融产品创新。个人理财业务就是在这一背景下逐渐发展起来，在短短的几年间就已经形成规模，从以往的鲜有人知到现在的家喻户晓。产品的种类也从几种扩展到现在的上千个品种，包括了人民币和外汇的资产管理、财务规划、投资顾问等，发展到至今已经被人们所接受，并且在未来展现出极大的潜力。但从另外角度来看，商业银行个人理财业务的迅速发展与我国的金融市场发展程度并不协调，尤其是全球性的金融风暴过后，金融市场风声鹤唳，全球的投资市场动荡不安，这对我国商业银行的个人理财业务的发展造成极大影响。很多商业银行的个人理财产品遭受到信誉危机，出现无收益以及大亏损的情况。银行以及监管部门对个人理财产品的风险控制也面临极大困难，存在诸多问题。由此，本文从我国商业银行个人理财业务发展的背景入手，研究了我国个人理财市场发展的巨大潜力，结合国内外相关学者的研究成果对历年个人理财业务的风险防控问题进行总结，探讨了个人理财业务风险防控问题对个人理财以及商业银行发展的重要意义；随后本文从理论角度分析了个人理财业务的概念和特点，对其理论基础进行阐述，并从宏观角度阐述了国外和国内个人理财产品的发展现状，为后文的进一步论述奠定理论基础；接下来本文介绍了商业银行个人理财业务所面临的四方面的风险，即市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险；文章的最后，本文结合美国、香港和日本商业银行的风险防控经验提出针对四方面风险控制的对策和建议，以期对商业银行以及投资者在个人理财产品的风险防控上提供理论支持。
【作者】陈善斌；
【导师】杜婕；
【作者基本信息】吉林大学，金融，2014，硕士
【关键词】商业银行；个人理财业务；理财产品；理财风险；

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