鞍山邮储银行新世界贷款项目风险控制研究

【摘要】房地产行业是我国经济发展中的重要方面，在发展中，其对资金的需求量较大，商业银行信贷成为其重要的运营支柱。但此发展模式，暴露出潜在的威胁，即房地产行业的融资模式种类不够丰富，融资主要依靠商业银行的贷款，易导致风险集中。在研究中可见，商业银行的发展中，其信贷风险的管理水平还未达到完善的地步，房地产信贷占比过高本身就是银行管理风险之一。同时，即使是房地产业本身，其对银行资金的高度依赖，对自身的业务发展既造成了限制，又会给银行带来潜在的房地产信贷风险。国家相关的法律法规与经济政策以及整个市场的经济周期波动是商业银行房地产信贷业务的潜在风险之一，且不可控程度、不可预测程度更高，有给银行造成资产损失的风险。因此，提升相关风险的防范水平与商业银行房地产项目贷款业务的经营管理水平，是商业银行内控管理、房地产业稳定和发展以及金融业和国民经济稳定的重要要求。首先，本文对普通商业银行的房地产行业信贷业务相关概念、特征做出介绍。普通商业银行房地产信贷业务的风险发展现状进行评估，结合鞍山邮储银行与新世界地产公司的相关项目合作，提出本文的方向，即应该根据什么样的流程，找到什么样的原因，找到什么样的对策来最大限度的预防房地产信贷业务的风险。为鞍山邮储银行房地产信贷业务风险管理水平的提升打下良好的分析基础。其次，本文就鞍山邮储银行对新世界房地产公司申请项目准入进行了分析。搜集了新世界房地产公司的相关基本情况和财务数据，分析了项目的建设及经营现状，预估了项目的收益前景，按照既定流程合理评估了项目的各项发展指标，提出了风险产生隐患类型，将其分类为系统性风险与非系统性风险，对两类风险的成因作了细致的分析与深刻的阐述。再次，本文对鞍山邮储银行新世界贷款业务的相关风险成因进行了分析。其中系统性风险的形成主要是由于政策的不可准确预判性以及非独立个体可以影响；而非系统性风险的形成主要是由于鞍山邮储银行内部的房地产行业信贷业务的风险管理制度体系与机制的建立不完善。最后，本文基于系统性风险与非系统性风险的成因，提出了风险控制措施。鞍山邮储银行应在信息披露，担保流程管控，银行内部操作等方面加大工作力度，减少风险概率，主要做好以下三方面的工作，第一，加强对新世界集团的授信三查。第二，全面审查置业担保公司的担保流程。第三，对个人购房者购房交易的真实性进行严格审查。
【作者】刘仲；
【导师】顾宁；
【作者基本信息】吉林大学，项目管理，2014，硕士
【关键词】房地产；贷款项目；风险控制；

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